????12月12日,中國銀聯(lián)正式發(fā)布銀聯(lián)二維碼支付標(biāo)準(zhǔn),并同時宣布銀聯(lián)二維碼支付標(biāo)準(zhǔn)正式啟用。而昨日適逢雙十二購物狂歡節(jié),微信、支付寶等聯(lián)合商家再次推出各項減免優(yōu)惠活動,銀聯(lián)于當(dāng)日發(fā)布銀聯(lián)二維碼支付標(biāo)準(zhǔn),大有搶灘掃碼支付市場之勢。
????一位BAT從事支付技術(shù)的產(chǎn)品經(jīng)理向新京報記者指出,“銀聯(lián)二維碼支付標(biāo)準(zhǔn)的發(fā)布是銀聯(lián)作為銀行卡轉(zhuǎn)接清算組織,為市場需求方提出‘互聯(lián)互通’技術(shù)解決方案的重要舉措,也是銀聯(lián)聯(lián)合成員機(jī)構(gòu)推廣與應(yīng)用二維碼支付的第一步?!?/p>
????銀聯(lián)推二維碼標(biāo)準(zhǔn) 強(qiáng)調(diào)“四方模式”
????昨日,銀聯(lián)對外宣布,發(fā)布銀聯(lián)二維碼支付標(biāo)準(zhǔn),包括《中國銀聯(lián)二維碼支付安全規(guī)范》和《中國銀聯(lián)二維碼支付應(yīng)用規(guī)范》兩個規(guī)范,并再次強(qiáng)調(diào)了銀行卡支付的“四方模式”。
????有銀聯(lián)人士告訴新京報記者,所謂四方模式,一般是指在第三方支付未出現(xiàn)時,消費(fèi)者在門店刷銀行卡支付后,四方(發(fā)卡行、收單行、商戶、卡組織)分成。而近年來,第三方支付方興未艾,作為其支付手段開發(fā)的二維碼支付繞過了銀聯(lián),直接建立了銀行同商戶的聯(lián)系。
????“四方模式是國際通用模式,而第三方說白了(有些)銀行是看不到具體交易的,支付寶這些第三方支付機(jī)構(gòu)把收單、清算和發(fā)卡的事情全干了?!敝Ц缎袠I(yè)專家寇向濤指出。
????一位業(yè)內(nèi)人士告訴新京報記者,“以前是各打各的,像工行之前就有自己的標(biāo)準(zhǔn),現(xiàn)在把二維碼統(tǒng)一起來,有利于今后的發(fā)卡受理?!?/p>
????支付百科創(chuàng)始人劉科向新京報記者指出,銀聯(lián)在二維碼上的“反擊”也來自于第三方機(jī)構(gòu)給整個支付市場造成的沖擊。
????2014年,央行一度因風(fēng)險原因叫停二維碼支付,但支付寶、財付通等第三方機(jī)構(gòu)改用掃碼器反掃消費(fèi)者的二維碼,牢牢占據(jù)了移動市場份額的前兩名。
????興業(yè)銀行北京分行零售事業(yè)部產(chǎn)品經(jīng)理方銘熠告訴新京報記者,2015年二維碼支付的交易規(guī)模已經(jīng)突破千億,而今年,微信、支付寶也在大力拓展線下支付場景,可以說二維碼支付,已經(jīng)是線下支付中極為重要的部分,今日銀聯(lián)的發(fā)布會,也證明了二維碼支付的一個市場地位。
????雙12“血拼” 銀聯(lián)搶灘掃碼支付市場
????由于今年雙12恰逢周一,支付寶聯(lián)合商家把活動日期提前至了周末?!八麄兪菗屨贾苣┝髁俊!庇行袠I(yè)競爭對手指出。微信支付也加大了活動力度。
????而中國銀聯(lián)也參與到了線下場景的爭奪中。今年有34家超市,1.5萬家門店參與銀聯(lián)的有關(guān)活動。“我們正在制定‘云閃付’二維碼的產(chǎn)品方案、業(yè)務(wù)規(guī)則、風(fēng)控策略、接入流程等配套措施?!敝袊y聯(lián)常務(wù)副總裁蔡劍波稱。
????現(xiàn)在越來越多的聚合支付平臺,整合各類二維碼支付及刷卡支付功能。但不同平臺技術(shù)實力不同,開發(fā)出的產(chǎn)品也參差不齊。方銘熠分析指出,“銀聯(lián)作為我國的銀行卡聯(lián)合組織,此次發(fā)布的二維碼標(biāo)準(zhǔn),也是規(guī)范現(xiàn)有的二維碼支付市場的一個有力措施,具有示范效應(yīng)?!?/p>
????他認(rèn)為,“銀聯(lián)并不是加入掃碼支付戰(zhàn)局,而是對二維碼這個支付方式的一種肯定。市場上沒有絕對的對手,而聚合支付將是后續(xù)市場上的一個主流,商戶也將選擇更加便捷安全,更適合自己經(jīng)營場景。”
????在蘇寧金融研究院高級研究員薛洪言看來,銀聯(lián)加入掃碼支付可快速彌補(bǔ)其在線下小額支付場景中的缺位,提升客戶黏性,鞏固其在大額支付場景中的優(yōu)勢。
????但也有第三方從業(yè)人士對記者表示,銀聯(lián)系要在掃碼支付市場趕上支付寶、微信這些巨頭,尚有待時間檢驗?!艾F(xiàn)在銀聯(lián)、銀行的手機(jī)app裝機(jī)量還不如微信、支付寶,活動力度短期內(nèi)恐怕也比不上?!保ㄓ浾咤档?侯潤芳 實習(xí)生楊礫)
????1 消費(fèi)者
????無優(yōu)惠不考慮銀聯(lián)產(chǎn)品
????對于銀聯(lián)推出的二維碼支付業(yè)務(wù),多位80、90后消費(fèi)者向新京報記者表示,如果沒有優(yōu)惠活動,不大可能考慮銀聯(lián)有關(guān)產(chǎn)品。
????“我現(xiàn)在出門都不帶錢包。”馬女士告訴新京報記者,“充話費(fèi)、訂外賣現(xiàn)在都可以在第三方支付平臺完成,日常生活已經(jīng)離不開微信、支付寶了。但馬女士也指出,銀聯(lián)開通二維碼支付功能是件好事,畢竟“第三方支付機(jī)構(gòu)可能有泄露個人信息的風(fēng)險”。
????方便是其一,不過也有人吐槽今年三方支付雙十二線下活動力度,張女士說,“去年家樂福送的還是‘滿200減100’的優(yōu)惠,今年變成了滿50送100優(yōu)惠券,送的還是兩張‘滿300減50’的券,感覺力度不如以前?!?/p>
????此外,一些長輩仍把支付寶和微信看作“小額支付”的代名詞。54歲的北京公務(wù)員楊先生對記者說,“如果金額較大,我還是更信任現(xiàn)金和刷卡?!?/p>
????更有完全拒絕手機(jī)支付人士,“一切網(wǎng)絡(luò)支付都很恐怖,承擔(dān)不起這個風(fēng)險?!?3歲的退休職工孟女士表示,日常支付都會通過現(xiàn)金或刷卡的方式完成。
????2 第三方支付
????是否加入有待觀察
????第三方支付機(jī)構(gòu)快錢對新京報記者表示,已經(jīng)支持了銀聯(lián)二維碼的支付標(biāo)準(zhǔn)。對于加入的原因,該人士指出,“這是國內(nèi)應(yīng)用最廣泛的條碼支付體系”。
????“收單的會加入,因為它們要做受理,關(guān)鍵在于第一陣營的支付寶和微信會不會進(jìn)入,其次也包括第二梯隊的京東和百度?!眲⒖茖τ浾哒f。
????而銀聯(lián)、支付寶和微信支付三者在技術(shù)上能否兼容呢?“理論上,商戶的掃碼槍如果只是讀取信息,應(yīng)該能夠做到銀聯(lián)、支付寶和微信(支付)的互相兼容,但如果涉及進(jìn)一步的驗證等功能,目前還有待觀望?!币晃粯I(yè)內(nèi)人士對記者指出。
????對第三方支付行業(yè)的“領(lǐng)頭羊”微信(支付)、支付寶,記者也向有關(guān)方面進(jìn)行了求證,截至發(fā)稿,尚未收到正式回應(yīng)。
????3 收單機(jī)構(gòu)
????收單機(jī)構(gòu)影響最大
????“他們做這個是為了統(tǒng)一收單機(jī)構(gòu)成員的標(biāo)準(zhǔn),做到互聯(lián)互通。而非要求第三方線上支付公司必須遵守。影響的主要人群是收單機(jī)構(gòu)?!鼻笆鯞AT從事支付技術(shù)的產(chǎn)品經(jīng)理告訴新京報記者。
????他認(rèn)為相較于第三方支付,銀聯(lián)推出二維碼支付標(biāo)準(zhǔn),影響最大的是收單機(jī)構(gòu),原來都是每個收單機(jī)構(gòu)自己制定二維碼的標(biāo)準(zhǔn)。這個二維碼只能在自己的產(chǎn)品上進(jìn)行識別,現(xiàn)在銀聯(lián)作為行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的制定者,提出了二維碼統(tǒng)一生成的標(biāo)準(zhǔn),這樣以后不同的收單機(jī)構(gòu)都能進(jìn)行識別了。
????“通俗點說,原來都是收單機(jī)構(gòu)各自說各自的方言,后來銀聯(lián)提出了普通話的普及。大家都在說普通話了,自然就做到了互聯(lián)互通。”該產(chǎn)品經(jīng)理說,“后續(xù)就看央行是否要求強(qiáng)制執(zhí)行,以及銀聯(lián)提出的支付標(biāo)準(zhǔn)了。”
????4 銀行
????主要看客戶選擇
????銀聯(lián)加入二維碼支付市場,將給銀行業(yè)帶來什么影響?
????浙商銀行個人銀行部經(jīng)理陶嶸表示,浙商銀行目前已經(jīng)在技術(shù)上做好了準(zhǔn)備,手機(jī)網(wǎng)銀將推出相關(guān)業(yè)務(wù)。北京銀行一零售部工作人員也表示,商業(yè)銀行對此持支持態(tài)度。
????支付市場競爭格局又將如何變化?“目前看,微信和支付寶的支付市場已經(jīng)白熱化了;此前為兩雄稱霸,現(xiàn)在是三家競爭,三家都是我們合作伙伴,主要還是看客戶選擇,”陶嶸還觀察到,隨著雙十二的臨近,支付寶口碑推出很多線下活動,“是想把這兩年微信支付獨(dú)大的局面有個扭轉(zhuǎn)或者打破”。
????5 股市
????支付板塊“不給力”
????對二維碼支付標(biāo)準(zhǔn)出臺這個利好消息,昨天的移動支付板塊顯得“不給力”:整體板塊下跌5.46%,在51家企業(yè)中,僅有3家上漲,最高上漲幅度僅為3.12%。此外,大盤昨日表現(xiàn)低迷,早上小幅低開后,震蕩下跌,收報3152.97,跌去2.47%。
????中央財經(jīng)大學(xué)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇對記者表示,昨日移動支付板塊下跌主要是受大盤下跌影響?!坝捎谝苿又Ц栋鍓K相關(guān)企業(yè)目前盈利狀況并不理想,因此股票價格存在較多內(nèi)在不穩(wěn)定因素,更容易受到大盤影響?!惫镉抡f。
????前海開源首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家楊德龍把盈利狀況的不理想歸結(jié)為支付領(lǐng)域存在的惡性競爭。此外,他認(rèn)為,支付板塊多為中小盤股,因此也更容易受大盤沖擊。
????對于后市走向,楊德龍表示了看好?!澳壳靶袠I(yè)已經(jīng)逐漸結(jié)束多家混戰(zhàn)、惡性競爭的階段,市場勝負(fù)已經(jīng)基本成為定局,這將有利于上市公司盈利能力的提升。”在楊德龍看來,銀聯(lián)出臺二維碼支付標(biāo)準(zhǔn)和“雙十二”的到來,對移動支付板塊來講是利好因素。